元宇宙为银行数字化转型提供了新的机遇和挑战

张伟2025

元宇宙为银行数字化转型提供了新的机遇和挑战，主要体现在以下几个方面：
业务模式创新
?  沉浸式金融服务：元宇宙可以创建虚拟营业场景，客户可以在虚拟环境中与银行顾问的化身互动，进行交易、咨询并获取财务建议。例如，2024年上半年，建设银行手机银行增加“AI元宇宙空间”功能，作为元宇宙虚拟营业厅，与用户进行交互；百信银行推出了虚拟品牌官AIYA，通过数字人提供沉浸式服务，受到年轻用户喜爱。
?  虚拟资产与金融产品创新：元宇宙中的虚拟资产交易可以通过区块链技术完成，银行可以参与规则制定并提供兑换服务。此外，银行还可以设计基于虚拟资产价值的衍生品，如虚拟资产贬值保护衍生产品。
?  游戏化营销：银行可以通过自建小游戏或与元宇宙游戏厂商合作，将银行产品与游戏场景结合，实现游戏化营销。
客户体验提升
?  虚拟数字人服务：数字人正在兴起，银行可以利用数字人提供更自然、更友好的交互体验。例如，为高净值客户配备专属虚拟人理财经理，实时回答疑问，辅助决策执行。
?  场景化体验：银行可以基于大数据、区块链和VR技术为客户打造个人资产王国，三维交互呈现资产结构，提升客户对资产的感知和管理能力。
运营模式变革
?  数字孪生技术：银行可以利用数字孪生技术复现金融市场变动，预判现实市场风向，并为客户提供模拟场景演练，前瞻性金融决策支持。
? 虚拟网点与远程服务：利用数字孪生及虚拟共生技术，银行可以将多数业务迁移到元宇宙数字孪生世界，实现“第25小时”。同时，银行网点可以设立在元宇宙中的任何地标上，与地标性建筑相结合，吸引全球客户。
?  智能网点与无人化运营：线下网点可以通过接入AR等新技术，实现智能化甚至无人化运营。